L’EIG, un appui pour ajuster sa stratégie retraite
L’EIG fournit, quant à elle, une estimation :
- des droits acquis auprès des régimes de base et complémentaires ;
- du montant estimé de la pension de retraite entre l’âge légal de départ à la retraite (62 ans) et l’âge d’obtention du taux plein sans condition de durée de cotisation (67 ans).
L’EIG permet aux salariés de se projeter financièrement en vue de leur retraite. Elle aide à planifier et ajuster les stratégies d’épargne et d’investissement en fonction des besoins financiers futurs à la retraite.
Les solutions pour optimiser sa retraite
Rachat de trimestres
Le rachat de trimestres permet aux salariés de compléter leur durée d’assurance, en rachetant des périodes non cotisées ou insuffisamment cotisées, telles que les années d’études supérieures, les périodes d’apprentissage ou de stage, ou encore les années comprenant moins de quatre trimestres validés.
Racheter des trimestres manquants peut permettre d’atteindre le nombre de trimestres nécessaires pour bénéficier d’une pension à taux plein sans décote, et de partir à la retraite dès l’âge légal, sans subir de réduction sur le montant de la pension.
De plus, en augmentant la durée d’assurance, le montant de la pension de retraite peut être significativement accru, y compris les pensions complémentaires.
Souscription à des dispositifs d’épargne retraite
- Le plan d’épargne retraite (PER) permet de se constituer un complément de revenus. Le PER peut être alimenté de manière régulière ou ponctuelle, et les sommes épargnées peuvent être récupérées sous forme de rente ou de capital au moment de la retraite.
- L’assurance vie est un autre produit d’épargne flexible, qui permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux après huit ans de détention. Les fonds peuvent être retirés partiellement ou totalement en fonction des besoins de l’assuré.
Retraite progressive
Ce dispositif permet aux salariés âgés de 62 ans et plus, qui remplissent certaines conditions, de réduire leur activité professionnelle tout en commençant à percevoir une partie de leur pension de retraite.
En continuant à travailler, le salarié cotise toujours pour sa retraite. Les trimestres supplémentaires et les points de retraite complémentaire acquis pendant la période de retraite progressive augmentent le montant de la pension définitive.
La demande de retraite progressive implique, cependant, des démarches administratives auprès de la caisse de retraite et peut nécessiter un suivi rigoureux pour s’assurer que toutes les conditions sont respectées.
Continuer à travailler après l’âge légal
Prolonger son activité au-delà de l’âge légal de départ à la retraite permet d’augmenter le montant de sa pension grâce à des surcotes pour chaque trimestre supplémentaire travaillé. Cette stratégie est particulièrement bénéfique pour ceux qui ont commencé à travailler tard ou qui ont eu des interruptions de carrière et n’ont pas accumulé suffisamment de trimestres pour une retraite à taux plein.
Le conseil de nos experts
En établissant des objectifs clairs en termes de revenus nécessaires pour maintenir votre niveau de vie à la retraite, différentes options peuvent être ainsi établies. N’hésitez pas à consulter les équipes de notre partenaire spécialisé, Ombello, pour évaluer votre situation et élaborer une stratégie personnalisée.
Ces professionnels peuvent également vous accompagner au moment de la liquidation de votre retraite. En lien direct avec les caisses de retraite, ces équipes peuvent effectuer, si besoin, des relances ou contestations afin de rétablir vos droits.
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